Zaščita pred upniki
V skladu z veljavno zakonodajo so sredstva v zavarovalniški ovojnici praviloma zaščitena pred terjatvami poslovnih upnikov. Obseg zaščite je odvisen od jurisdikcije in strukture; svetujemo individualno.
Storitev
Davčno učinkovita zaščita premoženja skozi regulirane strukture
Zavarovalniške ovojnice kot instrument ohranjanja kapitala in načrtovanega prenosa premoženja na naslednje generacije.
Zakaj zavarovalniška ovojnica — ne le naložbeni račun?
Zavarovalniška ovojnica je reguliran instrument, ki združuje naložbeno fleksibilnost z zakonsko zaščito pred upniki in ugodnim obravnavanjem pri dedovanju. Za razliko od bančnih depozitov ali vrednostnih papirjev v neposrednem lastništvu sredstva v ovojnici niso del zapuščinskega postopka in so zaščitena pred terjatvami tretjih strank v mejah, ki jih določa slovenska in EU zakonodaja. Dober Studio svetuje pri izbiri jurisdikcije, izbranega zavarovalnika in naložbene strategije znotraj ovojnice. Ne nastopamo kot posrednik in ne prejemamo provizij od zavarovalnikov — naš honorar je izključno svetovalniški.
Ključne lastnosti instrumenta
Načrtovani prenos premoženja
Ovojnica omogoča imenovanje upravičencev zunaj standardnih dednih postopkov. To pohitri prenos in zmanjša administrativne stroške ter pravna tveganja ob dedovanju.
Davčna učinkovitost
Odvisno od strukture in jurisdikcije se donosi znotraj ovojnice ne obdavčijo letno, temveč šele ob izplačilu. Svetujemo skupaj z vašim davčnim svetovalcem za optimalen rezultat.
Izbira jurisdikcije
Delamo z ovojnicami v Luksemburgu, Liechtensteinu in Irski — jurisdikcijah z visoko regulatorno kredibilnostjo in dolgo prakso za HNWI stranke. Vsako priporočimo na podlagi vaše specifične situacije.
Kaj zavarovalniška ovojnica ni
Zavarovalniška ovojnica ni instrument za izogibanje davčnim obveznostim. Vse strukture, ki jih priporočamo, so v celoti skladne s slovensko in EU davčno zakonodajo ter zahtevami za poročanje. Prav tako ne gre za instrument z visokimi donosi — naložbeni profil je konzervativen in usmerjen v ohranjanje realne vrednosti, ne v špekulativno rast. Stranke, ki iščejo agresivno naložbeno politiko, niso naša ciljna skupina.
Ali je zavarovalniška ovojnica primerna za vašo situacijo?
Prejmite individualno oceno primernosti v okviru brezplačnega uvodnega posveta.
Kontaktirajte nas